Beamtendarlehen mit Lebensversicherung

Beamte genießen durch ihr quasi unkündbares Arbeitsverhältnis einen Sonderstatus in den Banken. Ob Angestellte im öffentlichen Dienst, Justizbeamte, Richter, Lehrer oder Polizisten – alle Beamten haben die besten Chancen, einen Kredit von der Bank zu erhalten. Beim Beamtendarlehen handelt es sich in der Regel um einen Ratenkredit, der mit dem Abschluss einer Lebensversicherung gekoppelt ist. Demnach handelt es sich bei einem Beamtendarlehen mit Lebensversicherung um ein endfälliges Darlehen, bei dem die Darlehenssumme erst zum Ende der Laufzeit zurückgezahlt wird.

Unsere Experten helfen Ihnen ein passendes Darlehen für Sie als Beamte zu finden. Lassen Sie sich kostenlos, unverbindlich und kompetent beraten.

Ranking der besten Lebensversicherungen laut DAS SCORING

Unternehmen
Unternehmens-Scoring
ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.G.
6 Sterne
Hannoversche Lebensversicherung AG
6 Sterne
Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
6 Sterne
Allianz Lebensversicherungs-AG (p.i.)
5,5 Sterne
Basler Lebensversicherungs-AG
5,5 Sterne
Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG (VKB)
5,5 Sterne
Condor Lebensversicherungs-AG (p.i.)
5,5 Sterne
Continentale Lebensversicherung AG
5,5 Sterne
EUROPA Lebensversicherung AG
5,5 Sterne
Lebensversicherung von 1871 a.G.
5,5 Sterne
LVM Lebensversicherungs-AG
5,5 Sterne
R+V Lebensversicherung AG
5,5 Sterne
Sparkassen-Versicherung Sachsen Lebensversicherung AG (p.i.)
5,5 Sterne
SV SparkassenVersicherung Lebensversicherung AG (p.i.)
5,5 Sterne
uniVersa Lebensversicherung a.G.
5,5 Sterne
VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G.
5,5 Sterne
WWK Lebensversicherung a.G.
5,5 Sterne
Öffentliche Lebensversicherung Braunschweig (p.i.)
5,5 Sterne
AachenMünchener Lebensversicherung AG
5 Sterne
AXA Lebensversicherung AG (p.i.)
5 Sterne
Concordia oeco Lebensversicherungs-AG
5 Sterne
Debeka Lebensversicherungsverein a.G.
5 Sterne
Deutsche Ärzteversicherung AG (p.i.)
5 Sterne
DEVK Allgemeine Lebensversicherungs-AG (p.i.)
5 Sterne
DEVK Deutsche Eisenbahn Versicherung Lebensversicherungsverein a.G. (p.i.)
5 Sterne
HanseMerkur Lebensversicherung AG
5 Sterne
IDEAL Lebensversicherung a.G. (p.i.)
5 Sterne
INTER Lebensversicherung AG
5 Sterne
PB Lebensversicherung AG (p.i.)
5 Sterne
Provinzial Lebensversicherung Hannover (p.i.)
5 Sterne
Provinzial Rheinland Lebensversicherung AG (p.i.)
5 Sterne
SAARLAND Lebensversicherung AG
5 Sterne
Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland
5 Sterne
TARGO Lebensversicherung AG (p.i.)
5 Sterne
Württembergische Lebensversicherung AG
5 Sterne
Öffentliche Lebensversicherung Sachsen-Anhalt
5 Sterne
Die Bayerische (LV)
4,5 Sterne
ERGO Direkt Lebensversicherung AG
4,5 Sterne
HDI Lebensversicherung (Konsortium) (p.i.)
4,5 Sterne
Helvetia schweizerische Lebensversicherungs-AG (p.i.)
4,5 Sterne
InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group
4,5 Sterne
Itzehoer Lebensversicherungs-AG (p.i.)
4,5 Sterne
Mecklenburgische Lebensversicherungs-AG (p.i.)
4,5 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
4,5 Sterne
WGV-Lebensversicherung AG
4,5 Sterne
Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG
4,5 Sterne
Öffentliche Lebensversicherung Berlin Brandenburg AG
4,5 Sterne
Dialog Lebensversicherungs-AG
4 Sterne
Münchener Verein Lebensversicherung AG
4 Sterne
neue leben Lebensversicherung AG (p.i.)
4 Sterne
NÜRNBERGER Beamten Lebensversicherung AG
4 Sterne
Provinzial NordWest Lebensversicherung AG
4 Sterne
SIGNAL IDUNA Lebensversicherung a. G. (p.i.)
4 Sterne
VPV Lebensversicherungs-AG
4 Sterne
Barmenia Lebensversicherung a.G.
3,5 Sterne
ERGO Lebensversicherung AG (p.i.)
3,5 Sterne
Familienfürsorge Lebensversicherung AG
3,5 Sterne
Generali Lebensversicherung AG (p.i.)
3,5 Sterne
myLife Lebensversicherung AG
3,5 Sterne
Victoria Lebensversicherung AG (p.i.)
3,5 Sterne
Öffentliche Lebensversicherungsanstalt Oldenburg (p.i.)
3,5 Sterne
COSMOS Lebensversicherungs-AG (p.i.)
3 Sterne
Direkte Leben Versicherung AG
3 Sterne
Gothaer Lebensversicherung AG
3 Sterne
HDI Lebensversicherung AG (p.i.)
2,5 Sterne
RheinLand Lebensversicherung AG
2,5 Sterne
Landeslebenshilfe V.V.a.G. (p.i.)
2 Sterne
Süddeutsche Lebensversicherung a.G. (p.i.)
2 Sterne

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Wie ein Beamtendarlehen mit Lebensversicherung funktioniert

Der Abschluss eines Beamtendarlehens geht zeitgleich mit einer Lebensversicherung in identischer Höhe wie die Darlehenssumme einher. Der Kreditnehmer zahlt eine monatliche Rate, mit der alle Zinsen beglichen werden. Die Tilgung findet dabei nicht sofort statt. Der Beamte zahlt zugleich auch die Summe für die Versicherungsbeiträge der Lebensversicherung. Das dort angesparte Kapital wird mit dem Ende der Laufzeit zur Tilgung für das Beamtendarlehen verwendet. Verzinsungen und Überschüsse erhält der Kreditnehmer.

Welche Vorteile ein Beamtendarlehen mit Lebensversicherung hat

Aus einem Beamtendarlehen mit einer Lebensversicherung ergeben sich für den Beamten etliche Vorteile. Hier ein Überblick der wichtigsten Vorteile:

  1. Kein zweckgebundener Kredit (freie Verfügbarkeit des Geldes)
    Hohe Kreditsummen zu vergleichsweise geringen Zinsen
    Lange Laufzeiten und geringe monatliche Raten
    Festgelegte und konstante Konditionen sowie eine hohe Planungssicherheit
    Versicherungsschutz einer Lebensversicherung während der gesamten Laufzeit (Auszahlung im Todesfall)
    Zusätzliches Kapital für den Kreditnehmer durch Verzinsungen oder Überschüsse aus der Lebensversicherung zum Ende der Laufzeit
    Größere Anschaffungen möglich

Gesamtranking: Die besten Online-Banken für Ratenkredite nach Bonität

Institut Flexibilitäts-
Punkte
Flexrabatt
umgerechnet in %
Effektiver
Jahreszins
Zinskosten in
48 Monaten
Prozente
abzüglich
Flexrabatt
Barclaycard Barclays Bank PLC 2,0 0,40% 3,79% 780,0 3,39%
OYAK ANKER Bank 0,5 0,10% 3,59% 737,3 3,49%
comdirect bank AG 2,0 0,40% 3,95% 812,4 3,55%
DKB Deutsche Kreditbank 1,0 0,20% 3,89% 799,3 3,69%
SKG Bank 1,0 0,20% 3,98% 818,6 3,78%
ING-DiBa 1,0 0,20% 3,99% 820,6 3,79%
netbank 0,0 0,00% 3,88% 797,0 3,88%
Degussa Bank 0,5 0,10% 4,10% 843,1 4,00%
1822direkt 1,0 0,20% 4,24% 872,3 4,04%
Santander Consumer Bank 0,0 0,00% 4,44% 913,3 4,44%
ABK Allgemeine Beamten Bank AG 1,0 0,20% 4,75% 978,1 4,55%
SWK Bank 2,0 0,40% 5,90% 1217,0 5,50%
Wer ein Beamtendarlehen mit Lebensversicherung abschließen kann

Hauptsächlich ist ein Beamtendarlehen mit Lebensversicherung Beamten auf Lebenszeit vorenthalten. Je nach Anbieter können auch andere Berufsgruppen ein solches Darlehen erhalten wie zum Beispiel Beamte auf Probe, Berufssoldaten, Pensionäre (bis zum Alter von etwa 55 bis 65 Jahren oder Akademiker mit einer Festanstellung ab 5 Jahren.

Voraussetzungen für ein Beamtendarlehen mit Lebensversicherung

Neben den geregelten Einkommensverhältnissen ist eine ausreichende Bonität eine der Voraussetzungen für die Vergabe eines Beamtendarlehens mit Lebensversicherung. Wenn Sie einen negativen Schufa-Eintrag haben, dann können Sie dennoch ein solches Darlehen erhalten. Denn mit einem Bürgen oder einem Mitantragsteller können Sie das Ausfallrisiko minimieren. Die besten Beamtenkredite bei 15 Jahren.

Fazit Beamtendarlehen mit Lebensversicherung

Die Integration einer Lebensversicherung in ein Beamtendarlehen wird immer beliebter. Denn die Versicherung wird nicht nur kapitalbildend eingesetzt, sondern verspricht auch die Sicherheit einer Lebensversicherung. Das ist vor allem für Verwandte des Darlehensnehmers interessant. Denn im Todesfall müssen sie nicht mit plötzlichen Schulden rechnen. In diesem Fall wird die offene Darlehenssumme mit dem Kapital der Versicherung abgelöst.

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